CÓMO PASAR MENOS 5 TRUCOS EFECTIVOS

Prácticamente cada uno de nosotros después de las próximas compras importantes repite lo mismo: ¿cómo gastar menos cuando es tan caro? Resulta que no es una misión imposible en absoluto. Le asesoraremos sobre cómo asegurarse de que haya algo en su billetera al final del mes sin recurrir a aumentar ahorros o préstamos.

No tiene que hacer cambios radicales o recortes presupuestarios de inmediato. Todo lo que necesita es una buena organización y algunos trucos que vale la pena usar durante los gastos diarios. Te sorprenderá lo rápido que estos hábitos entran en tu sangre. Y el problema de gastar en cosas innecesarias se resolverá por sí solo (bueno, tal vez con un poco de ayuda de perseverancia, diligencia y compromiso).

1. Pague en efectivo, no con tarjeta

Pagar las compras, el café de la mañana o un boleto de cine con una tarjeta es mucho más conveniente y la mayoría de nosotros no podemos imaginar la vida sin «plástico». Desafortunadamente, usar la tarjeta significa que no controlamos nuestros gastos, no sabemos cuánto hemos gastado y cuánto nos queda en nuestra cuenta. Por lo tanto, al pagar con tarjeta, gastamos más, audazmente y con frecuencia sin pensar. El efectivo en la billetera nos hace más económicos, vemos cuánto dinero «desaparece» de la vista, por lo que gastamos menos y definitivamente más sabio. Entonces, si tiene un problema con la distribución incontrolada de dinero, cambie a efectivo. Si no puede hacerlo, tal vez la solución sea instalar una aplicación que le permita ahorrar cada gasto y monitorear el estado de su cuenta de manera continua.

2. Planifique las comidas, compre en línea

¿Un viaje a la tienda para una compra semanal termina con una factura gigantesca y un montón de productos adicionales, pero completamente innecesarios, sin pensar en la cesta? Si tiene este problema, cambie a comprar en línea: los viajes a la tienda dejarán de ser tan caros, porque en línea solo pedirá lo que necesita, no muchos productos inútiles, pero con descuento u ofrecidos a un precio sensacional. También vale la pena tener una lista de compras y comprar de acuerdo con eso solo lo que hemos guardado. También es una buena idea planificar sus comidas para toda la semana, gracias a lo cual sabemos qué ingredientes necesitamos y no compraremos nada que pueda desperdiciarse. De una manera tan simple, podemos ahorrar mucho y, como resultado, gastar menos.

3. Cree una cuenta solo para ahorrar

Le decimos cómo gastar menos. Es mejor tener una cuenta a la que no tendrá fácil acceso: sin una tarjeta de débito, preferiblemente en un banco diferente al que usa todos los días. A esta cuenta a principios de mes, transfiera la cantidad establecida previamente y olvídese de ella inmediatamente después de realizar la transferencia. Gracias a esto, tendrá menos dinero en su cuenta principal para gastos innecesarios, y al mismo tiempo ahorrará, por ejemplo, en vacaciones, renovación del apartamento o compra de un auto nuevo.

4. Convertir gastos a horas de trabajo

Un truco tan discreto te distrae de comprar cosas innecesarias. Todo lo que tiene que hacer es volver a calcular cuánto tiene que trabajar para comprar este nuevo modelo de teléfono (especialmente porque el viejo teléfono inteligente todavía funciona y sin problemas), otro vestido o una visita a McDonald’s. Puede resultar que un pequeño placer no valga la pena … Al convertir los gastos (por supuesto, solo aquellos innecesarios y adicionales) en horas de su arduo trabajo, nos hará gastar mucho menos como resultado.

5. No exagere con el ahorro

Implementar demasiados métodos para ahorrar dinero y controlar sus gastos a la vez lo hará perder un estilo de vida razonable. Ahorrar en cualquier cosa, incluso absurda, no conduce a nada bueno. Porque, ¿para qué comprar en el otro extremo de la ciudad, solo porque la mantequilla es un poco más barata allí? Gastaremos más en combustible para llegar allí. Renunciar a todos los placeres y el ascetismo profundo no vale la pena, estaremos frustrados y, como resultado, gastaremos el doble el próximo mes para forjar este tiempo «más delgado». Así que usemos el sentido común en todo, incluso cuando reduzcamos gastos. Vea, Cómo gastar menos y comenzar a ahorrar

Gasta menos

La respuesta a la pregunta de cómo gastar menos es simple: planifique, controle el saldo de su cuenta y administre su dinero sabiamente. Sin embargo, lo más importante es la motivación y la autodisciplina: sin ellos, incluso los trucos más probados no ayudarán.

APRENDIZAJE GESTIÓN DE BOLSILLO. Cómo enseñar a los niños a ahorrar

Muchos adultos no pueden administrar su dinero sabiamente porque nadie lo ha enseñado. Por lo tanto, es una buena idea enseñarles dinero a los niños y enseñarles cómo ahorrar dinero desde una edad temprana. Te diremos cómo hacerlo.

Hay muchos métodos para la educación financiera, hay cuentas juveniles para niños, el espíritu empresarial se enseña en la escuela … Sin embargo, la mayoría cuando se trata de ahorrar dinero es en casa. Un niño con diversas prácticas las implementa automáticamente en la edad adulta. Entonces, ¿por dónde empezar?

1. Un buen ejemplo vale la pena

Aquí no hay nada para divorciarse: si ahorra, su hijo hará lo mismo. Vale la pena involucrar a toda la familia en guardar dinero en efectivo para un propósito específico, por ejemplo, para un viaje a Disneyland o comprar algo para el apartamento; sería importante que todos los miembros del hogar se beneficien. Gracias a esto, el niño verá desde una edad temprana que el ahorro vale la pena. Entonces, si tiene alguna deficiencia en la administración del presupuesto de su hogar, antes de comenzar a enseñarle a su hijo a ahorrar dinero, debe trabajar en su conocimiento en esta área (¡y recomendamos nuestras guías para esto!).

2. Un frasco en lugar de una alcancía

En las tiendas encontrarás un montón de alcancías: cerdos, personajes de cuentos de hadas, películas, juegos … Sin embargo, los especialistas coinciden en que es más fácil para los niños comprender ciertas cosas si pueden verlas. El dinero arrojado a la estatuilla se pierde en sus profundidades y no atrae a los más jóvenes. Los tarros o las huchas transparentes hacen que los niños vean que el dinero sube o baja. Más rápido entonces captan la esencia de dejar efectivo. También es una buena idea establecer una meta: para qué ahorra el niño. Un juguete de ensueño, dinero de bolsillo para unas vacaciones o algún dispositivo electrónico los motivará más (como con el resto de nosotros, los adultos) a ahorrar su dinero.

3. Primer trabajo, primer dinero ganado

Este método tiene oponentes y seguidores. Sin embargo, la mayoría de los expertos opinan que ganar dinero en efectivo para pequeñas tareas domésticas les enseña a los niños a respetar el dinero. Por supuesto, se sabe que los niños deben tener algunas responsabilidades, les enseña responsabilidad, pero tratarlos como trabajo es valioso en la educación financiera. No tienen que ser cantidades vertiginosas (vale la pena mencionar aquí para ajustarlas a la edad), lo que cuenta es el hecho de que el niño se lo ha ganado él mismo y se da cuenta de que el dinero no proviene del aire.

4. presupuesto junior

La planificación de gastos e ingresos es un problema que incluso muchos adultos no se ofenden (puede leer sobre cómo cambiarlo en nuestro artículo sobre la planificación del presupuesto de su hogar), pero vale la pena inculcar esta idea en los niños que reciben dinero de bolsillo. Ahorro concienzudo del dinero recibido a principios de mes (de dinero de bolsillo, trabajo pequeño realizado, recibido en otra ocasión) y dividiéndolo en gastos (por ejemplo, para recargar el teléfono, comprar en la tienda de la escuela, ir al cine o comprar juguetes / libros / ropa, etc. ) y los ahorros harán que el niño aprenda a administrar sus propios recursos. No hay escasez de tablas y planos prefabricados en Internet que un niño puede imprimir, colorear y completar.

5. El niño está de compras.

La gran mayoría de los niños no saben cuánto gastan en compras diarias, facturas de un apartamento, cuánto cuestan las vacaciones … Por lo tanto, vale la pena que los adolescentes participen en esa vida familiar financiera: participe activamente en las compras, vea cuánto cuesta, tenga en cuenta esto , ¿cómo paga un apartamento, viaje de vacaciones o combustible para el automóvil? Y análogamente, vale la pena hablar con ellos sobre sus propias ganancias, préstamos o gastos. Crea conciencia financiera en los niños, lo que dará sus frutos en su vida adulta.

Ahorre con su hijo

La educación financiera recae principalmente en los padres. Por lo tanto, vale la pena enseñar a los niños buenos hábitos desde una edad temprana, pero recordando que el ejemplo se reduce y aplíquelo usted mismo en su vida. Esto beneficiará a toda la familia.

NÚMERO IBAN – ¿QUÉ SIGNIFICA?

Hacer una transferencia nacional es relativamente fácil, puede hacerlo usted mismo, en línea, en unos momentos; solo necesita saber el número de cuenta del destinatario. Sin embargo, en el caso de las transferencias internacionales, se necesitan datos adicionales, que no son necesarios para las transferencias nacionales. Necesitas, entre otros Número IBAN ¿Qué significa y dónde conseguirlo?

Al realizar una transferencia nacional, todo lo que necesita saber es el número de cuenta y los detalles del destinatario: nombre o nombre y apellido, y dirección opcional. Para realizar una transferencia internacional, también necesitaremos el código SWIFT / BIC del banco del destinatario y el número IBAN.

IBAN: ¿qué es eso?

IBAN (Número de cuenta bancaria internacional) es un estándar internacional de numeración de cuentas bancarias: es simplemente un número de cuenta bancaria internacional.

Gracias a ello, es posible realizar transferencias a cuentas extranjeras y recibir transferencias de cuentas extranjeras. Actualmente, el estándar IBAN se utiliza en docenas de países de todo el mundo, incluida Espana y la mayoría de los países europeos, así como en algunos países de África, Asia y América Latina.

En Espana, sin embargo, el número de cuenta en el estándar NRB (Número de cuenta bancaria) se utiliza para transferencias nacionales y otras operaciones financieras.

Construcción del número NRB

El número NRB consta de una secuencia de 26 caracteres, que consta de dígitos de verificación (2 caracteres), un número de facturación (8 caracteres) y un número de factura (16 caracteres).

En los sistemas bancarios, el número de cuenta se guarda en una cadena, sin embargo, para mejorar la legibilidad y reducir el riesgo de posibles errores, las secciones individuales están separadas por un espacio.

Número de cuenta de muestra en el estándar NRB:

00 1111 1111 2222 2222 2222 2222

donde:

00 – significa dígitos de control,
1111 1111 – número de facturación,
2222 2222 2222 2222 – número de factura.

Construcción del número IBAN

El estándar de cuenta bancaria utilizado en Polonia, es decir, BNB, está en línea con el estándar IBAN, por lo que para obtener un número IBAN solo necesita hacer un pequeño cambio en el número de cuenta; antes de ingresar 26 caracteres, solo necesita ingresar el código de país, es decir, en Espana: ES. Todas las facturas en formato IBAN conservadas en Polonia van precedidas de esta designación.

Un ejemplo de número de cuenta en un banco polaco en el estándar IBAN:

ES00 1111 1111 2222 2222 2222 2222

donde:
ES – significa el código del país,
00 – dígitos de control, similares al estándar NRB,
otros dígitos (1111 1111 2222 2222 2222 2222) forman los llamados BBAN (número de cuenta bancaria básica), es decir, el número de liquidación (1111 1111) y el número de cuenta (2222 2222 2222 2222).
Por lo tanto, el IBAN consta del código de país, el número de control, el número de liquidación bancaria y el número de cuenta bancaria.

Es importante destacar que la longitud del número IBAN varía según el país en el que se mantiene la cuenta bancaria; para Polonia, tiene 28 caracteres, pero, por ejemplo, para Noruega, solo 15 caracteres. Teóricamente, la longitud máxima del código puede ser de 34 caracteres.

Número IBAN: ¿cómo verificar si es correcto?

Verificar que el número IBAN sea correcto requiere los siguientes pasos:

agregamos el código de país al número de cuenta – ejemplo: ES05 1111 1111 2222 2222 2222 2222
movemos los primeros 4 caracteres al final de la cadena – ejemplo: 1111 1111 2222 2222 2222 2222 ES05
convertimos las letras que componen el código del país en números, de acuerdo con el diagrama (A = 10, B = 11, C = 12) – ejemplo: 1111 1111 2222 2222 2222 2222 25 21 05
calculamos el resto dividiendo el número entero (número de cuenta completo después de las transformaciones) por 97 – ejemplo: 111111112222222222222222252105 mod 97
Si el resto de la división es 1, significa que el IBAN es válido. De lo contrario, debe haber un error en el número de factura.

¿CÓMO SALIR DE LA DEUDA SIN DINERO?

Se dice que las deudas surgen en un momento, pero puede salir de ellas por años. Este proceso no es realmente fácil, especialmente si el presupuesto que tenemos es limitado y el ciclo crediticio se está reduciendo. Sin embargo, no existe una situación sin una solución, aunque la gestión eficaz de la deuda requiere una gran dosis de disciplina, abnegación y un enfoque racional de los problemas.

Tiene que darse cuenta de que salir de la deuda es un proceso a largo plazo, incluso puede llevar varios años. La especificación exacta de todas las deudas, las fuentes de ingresos y la suposición justa de la cantidad que podemos dedicar al reembolso mensual, le permitirán tener una idea de qué opciones tenemos y qué pasos tomar primero.

Un buen plan es la clave del éxito.

Hay muchas posibilidades formales, pero la mayoría de las veces dependen de en qué etapa se encuentran nuestras deudas y de qué tipo son. podemos:

Obtenga un préstamo o un préstamo de consolidación.
De esta forma, nos deshacemos de las deudas más onerosas y las convertimos en un compromiso mayor, pero a largo plazo, con una cuota mensual razonable.

Extienda el período del préstamo o difiera el pago. No siempre tendrá éxito, pero vale la pena intentarlo: existe la posibilidad de que cuando mostramos una mala situación financiera y la apoyamos con argumentos sobre su transitoriedad o que fue causada por eventos aleatorios, obtendremos al menos un poco de tiempo extra para acumular fondos adicionales.

Haga un acuerdo con el acreedor. Esta solución es posible en cualquier etapa de la existencia de deuda, incluso si su ejecución ya ha sido realizada por un agente judicial. En esta situación, podemos pedirle al acreedor un reembolso regular o incluso una cancelación de parte de los intereses.

El efecto bola de nieve te ayudará a salir de deudas

El efecto de bola de nieve también se llama a veces el método de pequeños pasos y funciona muy bien cuando no tienes mucho efectivo. Asume que, en primer lugar, deberíamos pagar las obligaciones que aún no han vencido, las más pequeñas o cuando nos queda poco para liquidarlas. De esta manera, podemos pagarlos con los ingresos actuales y no esperar hasta que expire el plazo de prescripción y los intereses comiencen a crecer. También reduciremos rápidamente el número de nuestras obligaciones, por lo que nos será más fácil administrar su reembolso y utilizar todas las opciones disponibles.

¿Cómo aumentar tu presupuesto?

La mayoría de los libros de texto financieros dicen que la base para una recuperación exitosa de la deuda se basa en tres pilares: inversión (específica para el negocio en lugar de privada), reducción de gastos y aumento de los ingresos.

En cuanto a los últimos dos pilares, los más recomendados son aquellos métodos que son más fáciles de implementar, sin salvar a los finalistas, lo que introduce aún más estrés financiero. Ellos son:

trabajo adicional menor, preferiblemente trabajo ocasional o remoto
al por mayor artículos innecesarios
renunciar a gastos innecesarios
ahorro diario – selección de sustitutos más baratos

Quiebra del consumidor: ¿ayuda real o último recurso?

La bancarrota del consumidor a menudo se ve como un regalo del cielo para los deudores. Sin embargo, esto no es tan fácil y tiene serias consecuencias. En primer lugar, la quiebra no se puede declarar contra una persona que se ha endeudado deliberadamente o imprudentemente, o que ha pedido prestado a pesar de una mala situación financiera. Debemos ser conscientes de que el tribunal examinará muy de cerca nuestro historial financiero y considerará, por ejemplo, situaciones aleatorias, complicaciones personales y problemas de salud como el motivo de nuestra bancarrota.

También debe recordarse que la bancarrota no es equivalente al alivio de la deuda. El propósito de tales procedimientos es principalmente pagar a los acreedores de los activos existentes del deudor. Con este fin, el tribunal designará un administrador que se encargará de la venta de bienes (¡incluidos los bienes inmuebles!). Además, no podemos concluir contratos civiles, incluidos préstamos y créditos, durante la quiebra del consumidor. Por lo tanto, este no será un remedio maravilloso para los problemas, sino una limitación financiera y personal bastante dolorosa.

¿SON SEGURAS LAS APLICACIONES DEL BANCO MÓVIL?

El desarrollo de la tecnología también implica un desarrollo muy intensivo de la banca electrónica. La banca móvil ha estado creciendo particularmente rápido en los últimos años. La razón es simple: un banco en su teléfono es una solución muy conveniente, pero ¿es realmente seguro?

¿Qué son las aplicaciones bancarias?

Las aplicaciones bancarias son un tipo de programas utilizados para llevar a cabo operaciones financieras utilizando un teléfono. Con su ayuda, puede hacer que la mayoría de las transacciones estén disponibles desde su computadora o computadora portátil y, a menudo, casi todas: la cantidad de funciones disponibles depende del banco específico.

En la aplicación de banca móvil puedes, entre otros verifique el saldo de su cuenta, realice una transferencia o pague las compras en una tienda en línea, en una tienda normal, además, donde esté disponible un terminal de pago que admita pagos sin contacto; de acuerdo con NBP, esta opción se ofrece actualmente en todos los terminales del país.
Con la aplicación bancaria, también puede abrir una cuenta de depósito o de ahorro, cambiar divisas, comprar un seguro, enviar una solicitud de préstamo o crédito, consultar el historial de la cuenta, así como reservar una tarjeta de pago perdida o robada, e incluso recargar su teléfono.
La aplicación también permite el monitoreo continuo del estado de la cuenta mediante el envío de notificaciones push de cada operación de la cuenta. Sin embargo, hay muchas más posibilidades y aparecen nuevas constantemente.
Para poder utilizar la banca móvil con un teléfono, primero debemos descargar la aplicación bancaria en la que tenemos una cuenta. Dependiendo del sistema, la aplicación se puede descargar desde Google Play o App Store. Después de instalar la aplicación, tendremos que activarla y darle un PIN; se usa para iniciar sesión en la cuenta (en algunas aplicaciones también puede iniciar sesión con su huella digital). Después de activar la aplicación, podemos usar todas sus funciones.

Aplicaciones bancarias: ¿es seguro usarlas?

Contrariamente a la creencia popular, las aplicaciones de banca móvil generalmente son seguras y están bien protegidas. Además, también se actualizan regularmente, no almacenan datos confidenciales en la memoria caché y, después de unos minutos de inactividad, cierran sesión automáticamente en la cuenta. Además, están equipados con niveles de seguridad de dos niveles, seguridad biométrica y muchos otros.

Sin embargo, a pesar de las medidas de seguridad aplicadas, debemos ser conscientes de que el uso de aplicaciones bancarias siempre implica un riesgo mínimo de pérdida de fondos. Los ciberdelincuentes buscan constantemente nuevos métodos de ataque, y a veces tienen éxito, pero en general no por la debilidad de la seguridad del banco, sino por los errores de los propios clientes, sobre todo, sin tener el debido cuidado al usar la banca móvil.

Los ciberdelincuentes pueden usar, por ejemplo, una red Wi-Fi falsa preparada en un lugar público; cuando iniciamos sesión en dicha red y usamos la aplicación del banco, pueden ver nuestros datos de inicio de sesión y retirar dinero de la cuenta.
También pueden explotar vulnerabilidades en software no actualizado para atacar, por ejemplo, en el sistema operativo u otras aplicaciones en el teléfono.
Las aplicaciones falsas son otra amenaza: pueden, por ejemplo, mostrarnos notificaciones similares a las generadas por las aplicaciones bancarias y, por lo tanto, inducirnos a proporcionar detalles de inicio de sesión.
Los ciberdelincuentes también pueden usar contraseñas débiles o suplantación de identidad (suplantar a una persona o institución, por ejemplo, un banco) para limpiar la cuenta, que es uno de los métodos de ingeniería social más efectivos utilizados por los estafadores.

¿Cómo usar las aplicaciones móviles bancarias de forma segura?

La defensa contra los peligros del uso de la banca móvil no es complicada. Solo sigue algunas reglas. ¿Qué?
descargue aplicaciones solo de la tienda oficial con aplicaciones para un sistema operativo dado; esto se aplica especialmente a las aplicaciones bancarias, porque las aplicaciones de fuera de la tienda oficial pueden ser peligrosas,
no instale aplicaciones desconocidas, también desde la tienda oficial de aplicaciones, aunque las tiendas oficiales usan numerosas funciones de seguridad, no son confiables y algunas de las aplicaciones pueden ser peligrosas, en el caso de aplicaciones externas a la tienda oficial, el riesgo es mucho mayor,
actualice regularmente el software en su teléfono, tanto el sistema operativo como las aplicaciones, y sobre todo la aplicación del banco (las actualizaciones ayudan a proteger mejor las aplicaciones) en la mayoría de los teléfonos, sin embargo, el software se actualiza automáticamente, si tiene acceso a Internet,
instale un software antivirus en su teléfono, la marca más conocida: protegerá su teléfono contra la mayoría de las amenazas; todo lo que necesita es gratuito, aunque las versiones de pago garantizan una mayor seguridad,
proteja el dispositivo con una contraseña, PIN o utilizando datos biométricos (huella digital), si el teléfono tiene esa función; gracias a esto, solo usted tendrá acceso al teléfono,
No guarde los datos de inicio de sesión de su banco en ningún lugar ni se los dé a nadie; gracias a esto, nadie los usará para ingresar a su cuenta,
no use la red Wi-Fi pública cuando use la aplicación móvil del banco; una solución más segura es Internet móvil en su teléfono,
establezca límites en las transacciones móviles: si ingresa, no perderá todo su dinero,
no haga clic en enlaces encontrados en mensajes SMS o correos electrónicos de remitentes desconocidos, así como de conocidos, a menos que esté seguro de que es seguro.
En resumen, las aplicaciones bancarias generalmente están muy bien protegidas y, por lo tanto, son seguras. A pesar de esto, los ciberdelincuentes tienen muchas oportunidades para hackear su cuenta, principalmente debido a que no ejercemos el debido cuidado al usar el teléfono o la banca móvil, por lo que para protegerse contra un ataque siempre debe seguir los principios básicos de seguridad.